Gpay, Phonepeஇல் பணம் அனுப்ப கட்டணம்? எவ்வளவு நாள் தான் இலவசமா கொடுக்க முடியும்? RBI ஆளுநர்

மும்பையில் நடைபெற்ற ஃபைனான்சியல் எக்ஸ்பிரஸ் BFSI உச்சி மாநாட்டில் பேசிய மல்ஹோத்ரா, UPI இலவசமாக இருப்பது "நல்ல பலன்களைத் தந்துள்ளது" என்றும் பரிவர்த்தனைகளின் எண்ணிக்கையில் விரைவான உயர்வுக்கு வழிவகுத்தது என்றும் கூறினார். இருப்பினும், எந்தவொரு சேவையும் நிலையானதாக இருக்க, அதன் செலவுகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். சமீபத்திய RBI தரவுகளின்படி, ஜூன் மாதத்தில் 18.4 பில்லியன் UPI பரிவர்த்தனைகள் நடத்தப்பட்டன, இது ஆண்டுக்கு ஆண்டு 32 சதவீதம் அதிகரித்துள்ளது.

"இது (UPI) ஒரு முக்கியமான உள்கட்டமைப்பு. இது இலவசமாகக் கிடைக்க வேண்டும் என்று அரசாங்கம் ஒரு கருத்தை எடுத்துள்ளது, மேலும் அரசாங்கம் அதற்கு மானியம் வழங்குகிறது. மேலும் இது நல்ல பலன்களைத் தந்துள்ளது என்று நான் கூறுவேன்," என்று மல்ஹோத்ரா கூறினார். "முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், UPI அல்லது அந்த விஷயத்தில் வேறு எந்த கட்டண முறையும் அணுகக்கூடியது, மலிவானது, பாதுகாப்பானது மற்றும் நிலையானது... மேலும் யாராவது செலவுகளைச் சுமந்தால் மட்டுமே அது நிலையானதாக இருக்கும். எனவே அது அரசாங்கமாகவோ அல்லது வேறு யாராகவோ இருக்கும் வரை - அது அவ்வளவு முக்கியமல்ல - முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், எந்தவொரு சேவையின் செலவுகளும் கூட்டாகவோ அல்லது பயனரால் செலுத்தப்பட வேண்டும்."

UPI மூலம் பணம் செலுத்தும்போது, வணிகர் தள்ளுபடி விகிதம் (MDR) எனப்படும் பரிவர்த்தனை கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம் என்ற ஊகங்கள் பரவலாக உள்ளன. வழக்கமாக 1-3 சதவீதம் வரை, டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்தும் வங்கிகளால் வணிகர்களுக்கு MDR விதிக்கப்படுகிறது. நாடு முழுவதும் டிஜிட்டல் பணம் செலுத்துவதை ஊக்குவிப்பதற்காக, ஜனவரி 2020 முதல், RuPay டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR இல்லை.

MDR இல்லாததற்குப் பதிலாக, அரசாங்கம் அதன் 'RuPay டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் குறைந்த மதிப்புள்ள BHIM-UPI பரிவர்த்தனைகளை (P2M) ஊக்குவிப்பதற்கான ஊக்கத் திட்டம்' மூலம் சிறு வணிகர்களுக்கு செய்யப்படும் ரூ.2,000 வரையிலான கொடுப்பனவுகளுக்கு மானியம் வழங்கி வருகிறது. வழங்கப்படும் ஊக்கத்தொகை பரிவர்த்தனை மதிப்பில் 0.15 சதவீதமாக வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது. பெரிய வணிகர்கள் இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் உள்ளடக்கப்படவில்லை.

இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் 80 சதவீத ஊக்கத்தொகை எந்த நிபந்தனையும் இல்லாமல் வழங்கப்பட்டாலும், 10 சதவீத ஊக்கத்தொகை வணிகரின் வங்கியின் தொழில்நுட்ப சரிவு 0.75 சதவீதத்திற்கும் குறைவாக இருப்பதைப் பொறுத்தது, மீதமுள்ள 10 சதவீதத்தை வங்கியின் சிஸ்டம் இயக்க நேரம் 99.5 சதவீதத்திற்கும் அதிகமாக இருக்கும்போது செலுத்த வேண்டும். சமீபத்திய ஆண்டுகளில், UPI பரிவர்த்தனைகளில் தொழில்நுட்பக் குறைபாடுகள் அதிகரித்து வருகின்றன.

“தற்போது, எந்த கட்டணங்களும் இல்லை, மேலும் இந்த முழு UPI கட்டண அமைப்பிலும் உள்ள பல்வேறு நிறுவனங்கள், வங்கிகள் மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கு அரசாங்கம் உண்மையில் மானியம் வழங்கி வருகிறது. வெளிப்படையாக, சில செலவுகள் செலுத்தப்பட வேண்டும்; அவற்றுக்கு நிதியுதவி செய்ய வேண்டியிருக்கும். தற்போது, அந்தச் செலவுகளை அரசாங்கம்தான் செலுத்துகிறது. எதிர்காலத்தில், அந்தச் செலவுகள் எவ்வாறு பூர்த்தி செய்யப்படும் என்பது நிச்சயமாக, அரசாங்கம் அதைப் பரிசீலிக்கும் என்று நான் நம்புகிறேன், ”என்று மல்ஹோத்ரா வெள்ளிக்கிழமை கூறினார்.

2021-22 ஆம் ஆண்டில் ரூ.957 கோடியாக இருந்த UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கான ஊக்கத் திட்டத்தின் கீழ் அரசாங்கத்தின் பணம் 2023-24 ஆம் ஆண்டில் ரூ.3,268 கோடியாக உயர்ந்தது. 2024-25 ஆம் ஆண்டில் இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் மொத்த பணம் செலுத்துவதற்கான திருத்தப்பட்ட மதிப்பீடு ரூ.2,000 கோடியாக இருந்தது, அதே நேரத்தில் 2025-26 ஆம் ஆண்டிற்கு ரூ.437 கோடி பட்ஜெட்டில் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.

இருப்பினும், UPI பரிவர்த்தனைகளுக்கு MDR வசூலிக்கப்படும் என்ற பரிந்துரைகளை அரசாங்கம் நிராகரித்துள்ளது. ஜூன் மாதத்தில், நிதி அமைச்சகம் அத்தகைய பேச்சு "முற்றிலும் தவறானது, ஆதாரமற்றது மற்றும் தவறாக வழிநடத்தும்" என்று கூறியது.

"இதுபோன்ற ஆதாரமற்ற மற்றும் பரபரப்பை ஏற்படுத்தும் ஊகங்கள் நமது குடிமக்களிடையே தேவையற்ற நிச்சயமற்ற தன்மை, பயம் மற்றும் சந்தேகத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. UPI மூலம் டிஜிட்டல் பணம் செலுத்துவதை ஊக்குவிப்பதற்கு அரசாங்கம் முழுமையாக உறுதிபூண்டுள்ளது," என்று நிதி அமைச்சகம் ஜூன் 11 அன்று X அன்று கூறியது.

தனது பங்கிற்கு, திறமையான, பாதுகாப்பான மற்றும் அணுகக்கூடிய கட்டண முறையை வழங்குவதற்கு RBI உறுதிபூண்டுள்ளது என்று மல்ஹோத்ரா கூறினார். "அதற்காக என்ன செய்ய வேண்டுமோ, அது நம் நாட்டில் ஒரு நல்ல, வலுவான, பாதுகாப்பான, அணுகக்கூடிய கட்டண முறையைச் செயல்படுத்துவதை உறுதி செய்வோம்".