Debt Management: ஒரே நேரத்துல பல லோன், EMI-ல மாட்டிட்டீங்களா? இந்த 3 வழிகளை டிரை பண்ணுங்க..

பெரும்பாலான மக்கள், "எல்லாவற்றையும் ஒரே பெரிய கடனாக ஒருங்கிணைத்து, ஒரே ஒரு தவணையைச் செலுத்திவிட்டால், தொந்தரவு எல்லாம் முடிந்துவிடும்" என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால், இது எப்போதும் லாபகரமான ஒப்பந்தம் அல்ல என்று நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். பல நேரங்களில், ஒரே ஒரு தவணை செலுத்துவதால், நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இது உங்கள் பணப்பையை வெகுவாகப் பாதிக்கும்.

உங்கள் பழைய கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதம் கிடைத்தால் மட்டுமே கடன்களை ஒருங்கிணைக்க வேண்டும் என்று நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். எளிமையான வாழ்க்கைக்காக மட்டும் கடன்களை ஒன்றிணைத்து, நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு புதிய கடனைப் பெற்றால், நீங்கள் வங்கிக்கு அதிகமாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். 

மேலும், ஒரு பெரிய கடனில் ஒரு தவணையைத் தவறவிட்டால்கூட அது உங்கள் சிபில் ஸ்கோரை கடுமையாகப் பாதிக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். சிறிய கடன்களில் ஆபத்து சற்றுக் குறைவாக உள்ளது.

பல கடன்களிலிருந்து விடுபடுவதற்கான முதல் வழி, திருப்பிச் செலுத்தும் தேதிகள் தொடர்பான சிரமங்களை நீக்குவதே ஆகும். உங்கள் ஒரே பிரச்சனை EMI தேதிகளை நினைவில் கொள்ளாதது என்றால், உதாரணமாக, முதல் தவணை மாதத்தின் 5 ஆம் தேதியிலும், இரண்டாவது 10 ஆம் தேதியிலும், மூன்றாவது 20 ஆம் தேதியிலும் கழிக்கப்பட்டால், நீங்கள் ஒரு புதிய கடன் வாங்கத் தேவையில்லை. 

உங்கள் வங்கியுடன் பேசுங்கள் அல்லது ஆன்லைனில் சென்று, அனைத்து EMI தேதிகளையும் மாதத்தின் முதல் வாரத்திற்கு (சம்பளம் வாங்கிய உடனேயே) அமைக்கவும். வங்கியில் தானியங்கிப் பற்று முறையை (auto-debit) இயக்கி வைத்திருங்கள், அதனால் தவணை தானாகவே கழிக்கப்படும், மேலும் நீங்கள் அபராதம் செலுத்த வேண்டியிருக்காது.

உங்களுக்குப் பல கடன்கள் இருந்தால், முதலில் சிறிய கடன்களை அடைத்துவிடுங்கள் என்று நிபுணர்கள் கூறுகிறார்கள். இந்த முறை 'பனிப்பந்து அணுகுமுறை' என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. பல தவணைகளைச் செலுத்துவது மன அழுத்தத்தை ஏற்படுத்துபவர்களுக்கு இந்த முறை ஏற்றது. 

உங்கள் மிகச்சிறிய கடன்களை முதலில் அடைத்துவிடுங்கள் (தொலைபேசித் தவணை அல்லது ₹2,000-5,000 செலுத்த வேண்டிய கடன் போன்றவை). ஒரு சிறிய கடனை அடைப்பதால் கிடைக்கும் மன அமைதி, பெரிய கடன்களை அடைக்க உங்களைத் தூண்டும். இது 'பனிப்பந்து விளைவு' என்று அழைக்கப்படுகிறது.

நீங்கள் பணத்தைச் சேமிக்க விரும்பினால், இதுவே சிறந்த முறையாகும். கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள் அல்லது சில ஷாப்பிங் கடன்கள் போன்ற, அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட கடன்களைப் பட்டியலிடுங்கள். அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனை முதலில் அடைக்கக் கூடுதல் பணம் செலுத்துங்கள். இது உங்கள் ஒட்டுமொத்த செலவுகளைக் குறைத்து, நீங்கள் விரைவாகக் கடனிலிருந்து விடுபட உதவும். இது "பனிச்சரிவு" முறை என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்தக் கட்டுரையில் வழங்கப்பட்டுள்ள தகவல்கள் கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இது தொழில்முறை நிதி ஆலோசனை அல்லது முதலீட்டு ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. கடனை நிர்வகிப்பதும் திருப்பிச் செலுத்துவதும் உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது. எந்தவொரு நிதி முடிவுகளையும் எடுப்பதற்கு, கடன்களை ஒன்றிணைப்பதற்கு அல்லது புதிய மாதாந்திரத் தவணைகளைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு, எப்போதும் உங்கள் நிதி ஆலோசகரை (சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்) கலந்தாலோசிக்கவும்.