தங்க கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குட் நியூஸ்.. இனி கவலையில்லை

நிதி அமைச்சகத்தின் கீழ் உள்ள நிதிச் சேவைகள் துறை (DFS), தங்க பிணையத்திற்கு எதிராக கடன் வழங்குவதற்கான அதன் வரைவு வழிமுறைகள் குறித்து இந்திய ரிசர்வ் வங்கிக்கு (RBI) பரிந்துரைகளை சமர்ப்பித்துள்ளது. சிறு கடன் வாங்குபவர்களின் நலன்களைப் பாதுகாப்பதே பரிந்துரைகளின் நோக்கமாகும். இதுதொடர்பாக வெளியிட்டுள்ள பதிவில், மத்திய நிதியமைச்சர் நிர்மலா சீதாராமனின் வழிகாட்டுதலின் கீழ் DFS வரைவு வழிகாட்டுதல்களை ஆராய்ந்து அதன் கருத்தை RBIக்கு அனுப்பியதாக நிதி அமைச்சகம் தெரிவித்துள்ளது.

₹2 லட்சத்திற்கும் குறைவான தங்கக் கடன்களைப் பெறும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு புதிய தேவைகளிலிருந்து விலக்கு அளிக்க DFS முன்மொழிந்துள்ளது. இந்த நடவடிக்கை, சிறிய தங்கக் கடன்களை சரியான நேரத்தில் மற்றும் சுமூகமாக வழங்குவதை உறுதி செய்யும் என்று அது கூறியது. புதிய விதிமுறைகளை அமல்படுத்துவதை ஜனவரி 1, 2026 வரை ஒத்திவைக்க வேண்டும் என்றும், செயல்பாட்டு மட்டத்தில் மாற்றங்கள் நடைமுறைக்கு வருவதற்கு அவகாசம் அளிக்க வேண்டும் என்றும் அது பரிந்துரைத்தது.

பங்குதாரர்கள் மற்றும் பொதுமக்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட கருத்துக்களை ரிசர்வ் வங்கி தற்போது மதிப்பாய்வு செய்து வருகிறது. DFS இலிருந்து பெறப்பட்டவை உட்பட இந்த உள்ளீடுகள், வழிமுறைகளை இறுதி செய்வதற்கு முன்பு முறையாக பரிசீலிக்கப்படும் என்று நிதி அமைச்சகம் கூறியது. ஏப்ரல் மாதத்தில் வெளியிடப்பட்ட தங்கக் கடன்கள் குறித்த ரிசர்வ் வங்கியின் வரைவு வழிகாட்டுதல்கள், ஒரு கூட்டு மேற்பார்வை மதிப்பாய்வைத் தொடர்ந்து பல முறைகேடுகளை வெளிப்படுத்தின.

கடன்-மதிப்பு (LTV) விகிதங்களின் பலவீனமான மேற்பார்வை, முறையற்ற இடர் மதிப்பீடுகள், மூன்றாம் தரப்பு முகவர்களின் தவறான பயன்பாடு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையற்ற ஏல நடைமுறைகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். மத்திய வங்கி, அதன் ஆண்டு அறிக்கையில், கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் தங்கக் கடன் செயல்முறைகளை மதிப்பாய்வு செய்து அடையாளம் காணப்பட்ட இடைவெளிகளை உடனடியாக சரிசெய்யுமாறு கேட்டுக் கொண்டது.

வரைவு விதிகளின்படி, வட்டி திரட்டல் உட்பட, முழு கடன் காலத்திலும் LTV விகிதம் 75% ஐ விட அதிகமாக இல்லை என்பதை கடன் வழங்குநர்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும். இந்த மாற்றம் புல்லட் திருப்பிச் செலுத்தும் கட்டமைப்புகளின் கீழ் வழங்கப்படும் தொகைகளை தங்க மதிப்பில் 65–68% இலிருந்து 55–60% ஆகக் குறைக்கலாம். அசல் தொகையை விரைவாக செலுத்தும் EMI அடிப்படையிலான கடன்கள், சற்று அதிக LTVகளை வழங்கக்கூடும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.