வீட்டுக் கடன் EMI இனி குறையப் போகிறது.. ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதி..

வீட்டு கடன் எடுக்க நினைப்பவர்களுக்கு பெரிய சந்தோஷ செய்தியை ரிசர்வ் வங்கி (RBI) அறிவித்துள்ளது. இனி உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் உயர்ந்ததும் உடனே வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதமும் குறைய வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. இதற்கு முன், வட்டி விகிதங்களில் மாற்றம் பெற மூன்று ஆண்டுகள் வரை காத்திருக்க வேண்டியிருந்தது. ஆனால் புதிய விதிகளில், வாடிக்கையாளரே நேரடியாக வங்கியிடம் வட்டி குறைப்பை கோரலாம். இதனால், வீட்டு கடன் எதிர்பார்ப்பவர்கள் மற்றும் ஏற்கனவே கடன் வாங்கியவர்கள் இருவருக்கும் பெரிய நன்மை கிடைக்கிறது.

வங்கிகள் கடனுக்கு வட்டி நிர்ணயிக்கும் போது இரண்டு அடிப்படைகளைக் கணக்கில் கொள்கின்றன. ஒன்று RBI ரெப்போ ரேட் போன்ற வெளிப்புற பெஞ்ச்மார்க், இரண்டாவது வங்கியின் spread. இதுவே கிரெடிட் ரிஸ்க், செலவு முதலியவற்றை பிரதிபலிக்கும் தொகை. புதிய RBI விதிப்படி, பரவல் மாற்றம் தொடர்பான முக்கிய திருத்தங்கள் செய்யப்பட்டுள்ளன. அதாவது, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மேம்பட்டவுடன், வட்டி குறைய பரவல்-ஐ உடனே மறுபரிசீலனை செய்யலாம். முன்னர் வங்கிகள் மூன்று வருடம் ஒருமுறையே பரவியது-ஐ மாற்ற முடிந்ததால், வாடிக்கையாளர்களுக்கு நன்மை தாமதமாக கிடைத்தது. இந்த "லாக்-இன் பீரியட்" இப்போது நீக்கப்பட்டுள்ளது.

இதற்காக நீங்கள் தொடர்ச்சியாக செய்ய வேண்டியது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கண்காணிப்பதே. கடன் காலத்தில் உங்கள் மதிப்பெண் உயர்ந்தால், உடனடியாக உங்கள் வங்கியுடன் தொடர்பு கொண்டு வட்டி குறைப்புக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். வங்கி உங்கள் கிரெடிட் நிலையை மதிப்பிட்டு பொருத்தமானது என கருதினால், பரவல்-ஐ குறைக்கலாம் அல்லது கடன் காலத்தை குறைக்கலாம். வீட்டு கடன்கள் நீண்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுவதால், வட்டியில் 0.25% கூட குறைந்தால் மாதம் ஆயிரக்கணக்கில் சேமிப்பு கிடைக்கும். பெரிய கடன்களுக்குத் (ரூ.50–60 லட்சம்) இந்த சேமிப்பு மேலும் அதிகரிக்கும்.

RBI-யின் புதிய IRRA விதிப்படி, இப்போது புதிய வாடிக்கையாளர்கள் மட்டுமல்ல, ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களும் கிரெடிட் ஸ்கோர் உடனடியாக உயர்ந்தவுடன் வட்டி குறைப்பை கோரலாம். இதுவரை பழைய வாடிக்கையாளர்கள் மூன்று வருடம் காத்திருக்க வேண்டியிருந்தது. இப்போது அனைவருக்கும் சம வாய்ப்பு வழங்கப்பட்டுள்ளது. அதனால், கிரெடிட் ஸ்கோர் உயர்த்துவது, அதைக் கண்காணிப்பது, மற்றும் வங்கியிடம் வட்டி குறைப்பை கேட்பது — மூன்றுமே வாடிக்கையாளருக்கு பெரும் ஆதாயம் தரும்.