வீட்டுக் கடன் வாங்கியவர்களுக்கு குட் நியூஸ்; ரிசர்வ் வங்கி அறிவிப்பு

இந்த ஆண்டு நடைபெற்ற இரண்டு நாணயக் கொள்கைக் குழு (MPC) கூட்டங்களில் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வட்டி விகிதங்களை 0.50 சதவீதம் குறைத்துள்ளது. மூன்றாவது கூட்டம் புதன்கிழமை தொடங்கவுள்ள நிலையில், பலர் மற்றொரு விகிதக் குறைப்பை எதிர்பார்க்கின்றனர் - ஒருவேளை 0.25 முதல் 0.50 சதவீதம் வரை. வீட்டுக் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது நம்பிக்கைக்குரியதாகத் தோன்றினாலும், உண்மையான கேள்வி வங்கிகள் இந்த நன்மையை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கியுள்ளனவா என்பதுதான். மத்திய வங்கியின் நோக்கம் பொதுமக்களின் நிதிச் சுமையைக் குறைப்பதாக இருந்தாலும், பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் EMI-களில் குறிப்பிடத்தக்க குறைப்பை இன்னும் காணவில்லை.

உதாரணமாக, ஜனவரியில் 15 வருட காலத்திற்கு 9.5% வட்டியில் ₹50 லட்சம் வீட்டுக் கடனை வாங்கிய ஒருவருக்கு ₹52,211 EMI இருந்திருக்கும். RBI 50 அடிப்படை புள்ளி விகிதத்தைக் குறைத்த பிறகு, புதிய வட்டி விகிதம் 9% ஆக இருக்க வேண்டும். வெறுமனே, திருத்தப்பட்ட EMI இப்போது சுமார் ₹50,713 ஆக இருக்க வேண்டும் - இது மாதத்திற்கு ₹1,498 நிவாரணம் வழங்குகிறது. இருப்பினும், பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது நடக்கவில்லை. 90% க்கும் மேற்பட்ட இந்திய வங்கிகள் இந்த முழு பலனையும் இன்னும் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கவில்லை, இது ரிசர்வ் வங்கியின் பணவியல் கொள்கை நிவாரணத்தின் செயல்திறனைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.

மாற்றங்களைச் செய்த வங்கிகளில், ஒரு சில மட்டுமே கணிசமாக அவ்வாறு செய்துள்ளன. ஏப்ரல் 15, 2025 முதல் அமலுக்கு வரும் வகையில் SBI அதன் EBLR ஐ 8.65% ஆகவும், RLLR ஐ 8.25% மற்றும் CRP ஆகவும் குறைத்தது. இதேபோல், பாங்க் ஆஃப் மகாராஷ்டிரா மற்றும் இந்தியன் ஓவர்சீஸ் வங்கி ஆகியவை தங்கள் RLLR களை முறையே 8.80% மற்றும் 8.85% ஆகக் குறைத்தன. பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி அதன் RLLR ஐ 8.65% ஆகக் குறைத்தது, அதே நேரத்தில் இந்தியன் வங்கி மற்றும் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா ஆகியவை தங்கள் கடன் விகிதங்களை முறையே 8.70% மற்றும் 8.85% ஆக திருத்தின, இது ஒரு மிதமான 0.25% குறைப்பை மட்டுமே பிரதிபலிக்கிறது.

0.50% முழு வட்டி குறைப்பைச் செயல்படுத்தும் ஒரே பெரிய கடன் வழங்குநராக HDFC வங்கி தனித்து நிற்கிறது. சம்பளதாரர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு அதன் வீட்டுக் கடன் வட்டி இப்போது 8.50% முதல் 9.35% வரை உள்ளது. இந்த விகிதங்கள் கடன் வாங்குபவரின் அடுத்த வட்டி மறுசீரமைப்பு தேதியிலிருந்து பொருந்தும். HDFC-யின் இந்த நடவடிக்கை RBI-யின் ரெப்போ விகிதக் குறைப்புகளுடன் ஒத்துப்போகிறது என்றாலும், மீதமுள்ள துறைகள் பெரும்பாலும் தாமதப்படுத்தியுள்ளன, பெரிய EMI குறைப்புகளை எதிர்பார்த்த கடன் வாங்குபவர்களை ஏமாற்றுகின்றன.

சுருக்கமாக, RBI 2025 இல் கொள்கை விகிதங்களை தீவிரமாகக் குறைத்திருந்தாலும், சில்லறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு - குறிப்பாக வீட்டுக் கடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு - நன்மை மிகக் குறைவாகவே உள்ளது. RBI-யின் பண தளர்வு முயற்சிகள் இருந்தபோதிலும், பெரும்பாலான வங்கிகள் பகுதியளவு நிவாரணத்தை மட்டுமே வழங்கியுள்ளன. கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிதி அழுத்தத்தை உண்மையிலேயே குறைக்கும் கடன் EMI-களில் பரந்த குறைப்புக்காக தொடர்ந்து காத்திருக்கிறார்கள்.